Cómo la COVID-19 ha cambiado las reclamaciones de daños y pérdidas por huracanes

Lo que DEBE saber sobre la presentación de reclamos por huracanes durante la pandemia

Las predicciones para la temporada de huracanes en el Atlántico de 2020 se actualizaron de “por encima de lo normal” a “extremadamente activos” a principios de agosto. Esto significa que en estos momentos los expertos predicen entre 7 y 11 huracanes y entre 3 y 6 huracanes mayores.

De acuerdo al Secretario de Comercio de los Estados Unidos, Wilbur Ross, estas predicciones son “una de las previsiones estacionales más activas que [la Oficina Nacional de Administración Oceánica y Atmosférica] ha producido en sus 22 años de historia de pronósticos de huracanes”.

En medio de la pandemia, esta temporada de huracanes extremadamente activa ha creado lo que algunos expertos dicen que es una “tormenta perfecta” para un potencial desastre. Desde evacuaciones y respuestas ante emergencia hasta las operaciones de socorro y recuperación, las secuelas de un huracán en la era de COVID-19 podrían presentar muchas más complicaciones y desafíos para las personas, las empresas y las comunidades afectadas.

Es por esto que los planificadores COVID militares en NORTHCOM han comenzado a llamar a esta “tormenta perfecta” COVICANE.

Por muy inquietante que pueda ser la posibilidad de COVICANE, para muchos, todavía hay tiempo de prepararse cuando se trata de las reclamaciones de pérdidas y daños por huracanes.

¿Por qué la COVID-19 ha afectado las reclamaciones por huracanes?

Las compañías de seguros han cambiado algunas de las formas en las que manejan, revisan y procesan los reclamos por daños y pérdidas por huracanes durante la pandemia en gran medida debido a:

• Preocupaciones sanitarias: Muchas aseguradoras están priorizando el distanciamiento social para minimizar el riesgo de transmisión de coronavirus entre el personal, así como entre el personal y los asegurados. Si bien esto ha significado operaciones de trabajo desde el hogar para muchas compañías de seguros, también llevó a algunos a adoptar nuevas herramientas para minimizar la necesidad de interacciones en persona con los asegurados.
  
• Una afluencia significativa de reclamaciones de seguro: Antes de que la temporada de huracanes de 2020 siquiera comenzara en junio, Lloyd’s of London predijo pérdidas de suscripciones de al menos $100 mil millones solo por la pandemia. Estas devastadoras pérdidas son paralelas a las pérdidas de 2005 del huracán Katrina, así como a las pérdidas de 2017 por los huracanes Harvey, Irma y María. Esto significa, fundamentalmente, que las aseguradoras han estado excepcionalmente ocupadas, inundadas de reclamos, mucho antes de que se hayan presentado reclamos por huracanes.

3 maneras en que la COVID-19 ha afectado a las reclamaciones de daños y pérdidas por huracanes

He aquí un vistazo a cómo los factores anteriores (y otros) pueden afectar las reclamaciones de huracanes de la era COVID presentadas por individuos y empresas.

1. Tiempos de espera más largos

El aumento de las reclamaciones relacionadas con el coronavirus ha hecho que las compañías de seguros estén más ocupadas que nunca. Desde la interrupción del negocio hasta la responsabilidad general, entre otros, las reclamaciones de seguros de COVID han aumentado notablemente en los últimos meses. Para muchas aseguradoras, esto ha inundado a sus ajustadores, varios de los cuales también se están adaptando a nuevos entornos de trabajo, procesos o sistemas mientras trabajan de forma remota.

Con solo un huracán importante, la situación podría ser aún más difícil para las compañías de seguros, inundándolas con otra ola de reclamos. Para aquellos que presentan reclamos de huracanes, esto podría significar, principalmente, tiempos de espera aún más largos en cada fase del proceso.

2. Envío virtual de reclamaciones

Para agilizar los envíos de reclamos y limitar la necesidad de visitas en persona, algunas compañías de seguros están ofreciendo opciones en línea para enviar reclamos. De esta forma, los asegurados pueden usar aplicaciones especiales, portales u otras herramientas virtuales para completar la documentación necesaria, cargar fotos, firmar documentos electrónicamente y mucho más.

3. Mínimas inspecciones en persona e in situ

El uso de herramientas digitales por parte de las aseguradoras no se limita a la presentación de reclamaciones en la era de COVID-19. Aquellos que presenten reclamaciones de daños y pérdidas por huracanes también deben anticipar un elemento virtual más allá de la etapa de presentación de reclamaciones.

De hecho, a menos que haya una emergencia o una situación compleja, muchas compañías de seguros están instruyendo a su personal para minimizar el contacto en persona y, en su lugar:

• Conversar por video con los demandantes: Mientras hablan directamente con los asegurados, los ajustadores utilizan videocharlas para ver los daños en tiempo real. Algunos incluso están utilizando herramientas móviles de estimación de daños para proporcionar estimaciones virtualmente.
  
• Realizar visitas al sitio de forma virtual: Junto con el uso de drones, algunas aseguradoras están utilizando herramientas fotográficas especialmente diseñadas que proporcionan instrucciones paso a paso para fotografiar los daños causados por los huracanes.

7 Consejos esenciales para presentar reclamaciones de daños y pérdidas por huracanes durante la COVID-19

Debido a cómo ha cambiado el proceso de reclamaciones durante la pandemia, esto es lo que puede hacer para prepararse para estos cambios y proteger sus derechos a medida que presenta y avanza su reclamo.

1. Presente una reclamación de pérdida por huracán tan pronto como pueda

No aplace la presentación de una reclamación, incluso si no está seguro del alcance de sus pérdidas. Cuanto antes presente su reclamación, más pronto estará “en línea” para su procesamiento. Considerando los tiempos de espera extendidos para las reclamaciones, es posible que tenga algo de tiempo después de la presentación para reunir los documentos o artículos adicionales que necesita para establecer sus pérdidas.

Además, es importante tener en cuenta que las políticas que cubren daños y pérdidas por huracanes pueden tener ciertos plazos para presentar reclamos de pérdida después de un huracán. Aunque las extensiones pueden estar disponibles, cuanto más espere para solicitar una extensión, más difícil puede ser obtener una.

2. No suponga que las herramientas virtuales son perfectas

Por más sofisticada que sea la tecnología moderna, las cosas todavía pueden salir mal. Esto tiene la posibilidad de crear problemas como:

• Errores de carga y bloqueos del sistema
• Fotografías o videos que no representan completamente el alcance de los daños
• Fallas o errores que comprometan potencialmente la información enviada con su reclamo

Esto puede significar que las herramientas virtuales terminen proporcionando estimaciones inexactas. Por lo tanto, siempre controle los detalles de las estimaciones virtuales. Haga preguntas y solicite una visita al sitio o una segunda opinión si es necesario.

3. Mitigue el daño

Con o sin pandemia, es probable que la mayoría de las aseguradoras todavía requieran que mitigue el daño en la medida de lo posible. Esto significa tomar medidas para limitar más daños, como, por ejemplo, poner lonas o tablas sobre ventanas rotas o mover objetos a los pisos superiores (para evitar daños adicionales por agua).

Por lo tanto, haga lo que pueda para evitar daños adicionales. Y asegúrese de documentar las medidas que tomó y cuando lo hizo. Estos registros pueden ser invaluables más adelante si necesita mostrar pruebas de lo que hizo para mitigar el daño.

4. Tenga EPP a mano

Si un ajustador o cualquier otra persona debe visitar su propiedad, es probable que esté usando equipo de protección personal (EPP) y es una buena idea que usted haga lo mismo. De hecho, considere mantener un juego adicional de EPP en caso de que otras personas, como los contratistas, también necesiten visitar su propiedad.

5. Conserve todo

Esto incluye todos los documentos, videos o fotos enviadas con su reclamo virtual. También debe incluir:

• Partes de los artículos dañados: Muebles, partes de alfombra y pequeños aparatos electrónicos son solo algunas de las cosas que pueden ayudar a mostrar daños más allá de lo que pueden mostrar las fotos o visitas virtuales. Por lo tanto, guarde algunos de los artículos dañados si es posible. Si necesita disputar una estimación, estos elementos pueden ser evidencia útil.
  
• Correos electrónicos: Debe guardar los correos electrónicos de confirmación, la correspondencia con los ajustadores y cualquier otro correo electrónico. Considere la posibilidad de crear una carpeta especial para estos archivos para que pueda acceder fácilmente a ellos en un solo lugar.

Los correos electrónicos, documentos y elementos que guarde pueden fortalecer una reclamación de huracán. También pueden resultar útiles si su reclamo está infravalorado o es negado injustamente en el futuro.

6. Esté preparado para enfrentar obstáculos

Las compañías de seguros probablemente estarán más atentas a los pagos y los beneficios a medida que continúa el 2020, dadas las pérdidas estimadas hasta la fecha por el coronavirus solamente. Para aquellos que presentan reclamos, esto puede traducirse en una batalla aún más desafiante con las aseguradoras, ofertas de acuerdos más bajas, o incluso negaciones injustas de reclamos.

Por lo tanto, es más importante que nunca:

• Anticipe que las aseguradoras rechazarán tanto como sea posible en el pago total de reclamaciones válidas
• Dude de las ofertas y decisiones de la compañía de seguros

7. Hable con un abogado de seguros

Un abogado puede proporcionar el asesoramiento, la orientación y la representación necesarios para encaminar al éxito los reclamos de daños y pérdidas por huracanes. Con los desafíos adicionales que estas reclamaciones pueden enfrentar en la era de coronavirus, un abogado puede ser un aliado invaluable, ayudándole a proteger sus derechos cuando es el momento de recuperarse.